写于 2018-10-30 04:19:00| 澳门永利网投官网| 奇闻

虽然评估行业有着漫长而肮脏的歧视历史,而且这种偏见仍然渗透到今天的财产评估过程的几乎每一步,但在最近的公平住房和公平借贷辩论中几乎看不到它(参见Bill Pittinger的2013年论文“管理”)公平贷款合规性的评估部分“来自ABA银行合规杂志”再次那些长期以来一直受到歧视(通常是掠夺性)行为的家庭和社区付出了高昂的代价

传统上不受这些做法的影响事实上,歧视性评估往往惩罚一些长期从事自己的不法行为的机构行为者,包括抵押贷款人和房地产经纪人,他们通常依靠准确的评估来完成他们的工作,具有讽刺意味的是,这些成本被创造出来通过任意低估和战略性过度评估这些问题可以通过a减轻招聘,培训和执法行动相结合当物业被低估时,愿意购买者和卖家进行的交易超过低评价不能通过那些买卖双方的损失,房地产经纪人,抵押贷款人,试图完成交易的家庭保险公司但家庭价值因这种系统性的低估而受到抑制的地区居民及其对这些市场的不利影响也是如此

随着房产价值贬值,财富积累的机会被削弱(参见Errol T Louis 1997年的文章“价格是错误的:评估“重新定标”社区资产数百万美元“Shelterforce Online May / June”最近,当次级抵押贷款导致止赎危机达到顶峰时,相反的问题出现了房地产经纪人,抵押贷款发起人和其他人房屋销售管道迫使估价师加入数字以满足买家和卖家即使在ob时同意的高价暗示分析表明房屋不值得商定的价格不符合价格的评估师经常与那些只想要进行评估的贷款人失去业务,即使在房价泡沫破灭之前即使以人为的高价格进行评估也是如此在全国调查中,90%的评估师表示他们受到房地产经纪人,贷款人和消费者的压力,要求他们提高估值(参见肯·哈尼2007年“华盛顿邮报”专栏“压力升值的评估师”在很多情况下,估价师确实符合这一数字所以这些交易只能在几年后才能实现取消抵押品赎回权这一低估和过度评估现象中的一个共同点就是这些做法集中在少数民族社区

这些问题的复杂化使得评估行业已经拥有相对较少缺乏经验,根本不知道如何评价财产,非白人社区这是恶魔由克利夫兰联邦储备银行于1994年创建的评估流程任务组提出,当时它要求四位不同的评估师评估该市黑人霍夫居住地区的同一房产

评估范围从36,000美元到83,500美元不论财产是什么值得一提的是,这个实验表明,评估行业无法公正客观地开发该社区房产的估值

有几个因素可以解释这些结果在这个区域可能很少有“comps”(同一社区的类似房产)将促进评估更加一致可能很少有评估公司了解社区,所以郊区评估师必须参加测试,他们不熟悉该区域无论解释如何,其中一个后果是使出售房屋变得更加困难的另一个因素在一个非洲裔美国人社区,导致财产价值下降和财富积累n区域居民现在是时候复制这项研究一个挑衅性和可能有启发性的测试是让一组精选公司评估一个非裔美国人社区的房产和几个大都市区白色社区的其他类似房产

理想情况下,这些将是最近出售的房屋,因此对房产的市场价值有一些合理可靠的估计 问题不在于哪个房屋的价值更高(白色社区的房屋几乎总是比非白人社区的类似房屋更有价值),而是评估的一致性以及评估与最近的销售价格相匹配的程度

,如果非洲裔美国人社区的评估差异明显大于白人社区,那么评估的变化将与他们的平均估值有关

这将构成强有力的证据,表明至多是任意的,更可能是歧视性的待遇前者假设最近这些房屋的售价反映了它们的真实市场价值,也有可能评估房产在不同街区的评估程度过高或过低这种测试可能需要金融机构的协助

他们是通常委托评估的实体但是一些贷款人已经进入合作社与公平住房倡导者的安排并且可能他们认为自己有兴趣从评估过程中消除这种随意性(如果不是歧视),以确保他们的借款人能够负担得起贷款

特别是发起人必须保留一些贷款的情况“多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案”要求的“游戏中的皮肤”如果调查结果显示存在问题,可以采取哪些措施

一个政策含义是鼓励贷款人在可用时使用当地评估师,因为他们可能比更远的郊区评估师更了解社区

长期建议是房地产经纪人,贷方和评估师与他们的行业协会合作和当地教育机构培训更多当地居民进入这项业务在评估公司一直从事此类行为并拒绝采取纠正措施的情况下,制裁可能包括罚款,特别是在极端情况下,终止其许可证并禁止他们参与对于许多社区和许多住房及相关金融服务行业提供商来说,任意和歧视性评估都是昂贵的

人为的高或低评估可能同样具有破坏性我们知道有成本,但我们几乎没有意识到它们是多么陡峭是时候找出 - Gregory D Squires是一名教授乔治华盛顿大学社会学和公共政策与公共管理学院以及国家住房研究所董事会成员注:本文的一个版本出现在2014年7月1日国家住房研究所的博客“Rooflines”上你有吗

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